保險筆記 防疫保單的迷思(一)

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前陣子，投保防疫保險保單好像成了全民運動，盛況空前，以一個事後諸葛亮的角度來說，我只能說是時勢造英雄，剛好在2021年1月底的部桃群聚感染事件，匡列居家隔離人數暴增至5,000多人，造成民眾恐慌心態，很多民眾只是大家都想要保，我也一定要保的心態，其實，可能也還沒搞清楚防疫保單在保什麼，或只是聽到有人說，拿500元賭10萬，好像很划算的心態，就去投保了，為了這個事件，還有個500之亂的名詞出現。

甚麼是防疫保單?

主要是因為自2020年起，新冠疫情(COVID-19)爆發，保險公司便設計此類保單，讓保戶能將風險移轉，建立經濟保障的防火牆，因為是新冠疫情帶起的，所以被稱為防疫保單，細節會根據各保險公司定義，但基本上只要被保險人因法定傳染病而接受政府機關居家隔離、集中隔離、隔離治療、居家檢疫或集中檢疫者，則保險公司將定額給付「補償保險金」。

防疫保單的限制

引發這場500之亂的台產防疫保單，全名為臺灣產物法定傳染病防疫費用保險保單，已於2021年1月25日(星期一)下午5:00停止受理，預計在6月底前全數完成出單，結束這場亂局，該保單由於強調年繳保費500元，不用等到確診，只要收到疾管署隔離通知書，被隔離就能立即領到10萬元保險金，由於理賠判定簡單明確，保費低廉，所以才有前述的500元賭10萬的民眾認知，但需注意以下四種狀況，不予理賠。

1. 被保險人前往疾管署發布國際旅遊疫情建議等級表屬第三級的地區。（目前全球皆為第三級地區！）  
2. 被保險人在保險契約生效前已出境，且在保險契約生效後因入境中華民國致接受居家隔離、集中隔離、隔離治療、居家檢疫或集中檢疫。  
3. 依中華民國各政府機關命令限制或禁止特定區域之不特定人外出之封鎖措施。（如本次部桃事件）    
4. 被保險人之故意行為（包括自殺及自殺未遂）、犯罪行為、非法施用防制毒品相關法令所稱之毒品。

從保險的商業利益來看，台產防疫的保單以一單新台幣500元的保費計算，逾300萬件受理件數，等於有望進帳15億元收入，金管會表示2月已有5件理賠申請，後續的理賠案件頂多雙位數，對比起來，效益驚人，讓各保險公司開始關注這塊市場。另外，也可以明顯地看到台灣人的一窩蜂現象，社群、網站或媒體的搧風點火，加速助燃一窩蜂熱潮，潮起潮落都是萬馬奔騰，買氣瞬間爆表，但又瞬間退燒。

其它的防疫補償

事實上，若勞工朋友因工作染疫或是接到居家隔離通知，勞工朋友除了14天居家隔離或檢疫全程雇主都該給予原本的薪資，因工作染疫，勞保將給付「前6個月平均月投保薪資」的7成薪水，若有員工不幸因公染疫身亡，則可依照近6個月平均投保薪資，領取職災死亡給付等共45個月的遺屬年金，衛福部也有提供針對居家隔離、居家檢疫、集中隔離或集中檢疫者，提供每人每日1千元的防疫補償金，最高可領14天、共1.4萬元。

後記

現在台灣各大媒體都沒有有關防疫保單的新聞，相信防疫保單的熱度已退，此外，各國也已經開發新冠疫苗，隨著疫苗量產，相信疫情會趨緩，不過病毒的變種，種類多樣難堵，所以民眾對於防疫保單仍有需求，以下的表格提供幾家保險公司防疫保單的比較，沒有最好的，只有適合的保單，幾年後，這類保單應該會整併入健康醫療險，定時健檢你手邊的保單，完善適當的保障即可。

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