Addepar：財富管理的絕佳夥伴？

你也曾在財富管理上遇到困難嗎？整合分散在各處的帳戶、不動產、股票、藝術品價值的過程既繁瑣又容易出錯。投資組合隨著市場變動發生了什麼變化？有什麼不錯的投資組合可以參考嗎？在不同應用程式間轉換既費時又費力，有什麼效率高又簡單的財富管理方法嗎？

今天馬克要介紹的Addepar，是一家財富管理平台公司，以優秀的大數據技術而聞名，不但能有效解決上述的問題，也已經連續五年被Forbes 評為全球金融科技公司前五十強，它究竟是如何管理財富的呢？提供了哪些服務？它的過人之處又是什麼 ？快和馬克一起看下去吧！

公司介紹

過去的財務管理方式經常依賴Excel 表格來管理複雜的投資組合，這不僅花費了大量的人力成本與時間成本，還無法快速回應市場變化，因此犯錯率較高。Addepar 的創立就是為了解決財富管理過程中低效率與不透明的問題， 成立於2009年，是一家財富管理平台公司，主要從事數據彙整、分析和績效報告，並提供合適的投資組合建議，幫助顧客實現財務目標。

透過清晰、透明、準確的大數據技術幫助企業提高資產管理規模，並與顧客建立深厚的信任關係。目前在30多個國家擁有超過800位顧客，主要合作對象為註冊投資顧問（RIAs）、家族辦公室、私人銀行和證券經銷商，託管超過150萬個帳戶，匯集超過4萬億美元資產的投資組合，並成功為顧客節省50%的數據處理時間。在2022年被Forbes 評為全球金融科技公司前五十強。

服務內容

Addepar 幫助顧客進行財富數據的整合與分析，然後提出適當的投資組合建議，過程中也會檢視數據的準確性以避免錯誤資訊。同時也開放Addepar API 使數據能在不同應用程式間流通，並開發Addepar Mobile，讓投資者可以隨時隨地查看投資組合的最新動態，大幅提升顧客的工作效率，提供的服務如下。

（一）數據整合：

將投資組合、市場數據和資產數據彙整到一個地方，並將不同的交易情形、資產類別、貨幣情形等以標準化的數據結構儲存於平台中，提供全面的數據資料。

（二）數據檢驗：

平台會自動查驗數據的一致性與準確性，並進行標準化處理，以減少錯誤率，幫助客戶做出更正確的投資決策。

（三）數據分析：

顧客可以追蹤每一筆投資的去向、資產的整體分布與投資組合的最新動態。而平台良好的數據視覺化技術，使顧客可以按照自己的喜好設定分析的內容，並選擇不同的方式呈現報告，像是PDF 或Addepar Mobile。除此之外，一旦數據更新，客戶能快速產生新的報告，對新資訊做出及時回應。

（四）開放API 窗口：

使多個應用程式的數據可以相互流通，目前已整合交易、資產再平衡、帳單支付、財富規劃和顧客關係管理等功能，合作對象包括Salesforce Financial Services Cloud、FolioDynamix、iCapital Network、Citco Fund Services 等多家公司。此外Addepar 也花費相當多的時間研究顧客的工作流程，期望能有效提高工作效率，而在2019年成功與eMoney Advisor、Envestnet MoneyGuide 和Libretto 達成合作，使顧客們在使用平台時能選擇喜歡或習慣的財務規劃軟體，同時客戶也能直接通過eMoney、MoneyGuide 去查看已經過Addepar 標準化處理的帳戶。

（五）推出Addepar Mobile 應用程式：

這款APP 幫助投資者了解投資組合中的資產與配置方式、組合績效隨著時間的變化狀況，可以隨時隨地查看投資組合的最新動態，降低顧客對投資組合變化的擔憂。而這些功能也解決了投資者關於投資組合的基礎性問題，使財富管理者可以更專注於如何為客戶創造更多價值的活動。

產品特色

市場上存在不少提供數據服務的金融科技公司，像是Cloudera 向企業提供分布式計算基礎數據架構服務，解決繁重地數據處理問題；Wealthfront、Betterment運用大數據篩選、目標擬合和風險監控等技術為個人客戶提供AI 的財富管理方案，而Addepar 則是為財富管理企業提供優秀的大數據技術服務。Addepar 已經連續五年被Forbes 評選為金融科技 50 強之一，其中最廣為人知的就是它優秀的數據處理技術，吸引了許多財富管理機構，而且還提供可自製化的報告，以下將詳細說明Addepar 的產品特色。

（一）優質的數據處理技術：

將不同機構的帳戶、非資金的資產（例如房地產、古董、藝術品等等）都整合到一個平台上，提供顧客全面、細緻、快速的管理方法，已成功節省大量的人力成本與50%的數據處理時間。根據統計，合作對象資產管理規模在25億美元以下的公司，2017年和2018年的資產增加速度分別超過市場平均水平305和465個基點*；而規模介於25-100億美元的公司，則分別超過市場水平531和295個基點。

（二）可以輕鬆處理更複雜的資產與帳戶：

傳統的金融機構大多是在單一帳戶的基礎上進行報告，但會遇到客戶擁有多個帳戶、有多個受益人等複雜情況，這使傳統的建模面臨很高的挑戰。而Addepar 的建模可以輕鬆處理複雜的財富問題。

（三）自訂化的報告：

Addepar 的後端有一個報告平台，讓顧客可以按照自己的方式制定分析報告，或是讓其針對自己的特定客戶需求制訂報告，提供相當彈性的選擇，以符合多元的報告需求。此外，他們優秀的數據視覺化技術可以使顧客獲得比典型大公司的標準應用程序中更具有視覺吸引力的圖表。

（四）擁有穩定的數據安全性：

Addepar 十分注重顧客的隱私，致力於確保每份資料的安全與機密。例如提供單點登入，用戶只需登錄一次就可以使用多個系統，不需要在多個地方留下自己的密碼，也提供了雙重身分驗證的服務，提高登錄過程的安全性。

註：基點是指衡量債券或期票利率變動的最小計量單位，1個基點等於0．01％，即1％的百分之一。基點經常被縮寫為“BP/BPS”。

收購策略

Addepar 會透過收購不同的公司來完善其平台的功能、加速公司的成長，期望能提升顧客的工作效率並提供更良好的服務，將透過兩個例子說明。

（一）2021年收購AdvisorPeak，這是一間投資組合管理公司，提供從模型創建與應用、交易訂單生成、關鍵投資組合管理功能，為顧客提供了一個完全整合的解決方案。此外，該公司也是再平衡、交易和訂單管理功能的領導者。收購後使Addepar 可以根據每位投資者的風險承受能力和應用去分配適當的模型，也能確保當資產的價值脫離投資目標時財富管理者可以進行交易和再平衡，這大幅減少了財富顧問的工作流程。

（二）2017年收購AltX，這是一個另類資產的管理平台。擁有先進的機器學習技術，並通過結合各種相關參考數據來豐富另類投資數據，因此也豐富了Addepar 另類投資的數據資料。其先進的機器學習技術也幫助Addepar 系統更好地辨別和處理另類投資中的資訊，更加完善數據整合的能力，並為顧客提供更智能化的投資管理服務。

現況追蹤

2022年11月在倫敦建立了辦事處，不僅擴大在歐洲的業務，也增加了全球的覆蓋率。選擇倫敦是因為那裡以精明、成熟、以客戶為中心的人才而聞名，能吸引許多頂尖的人才加入。倫敦也是著名的全球投資中心，擁有眾多企業和財富管理公司，在這裡設辦事處可以有效提高知名度並吸引潛在顧客，而且倫敦對創新、金融和全球商業的長期承諾使其成為國際銷售辦事處的絕佳地點。此外，辦事處位於英國金融中心Mayfai 附近，那裡有許多Addepar 的顧客，可以讓他們更靠近顧客。

當月瑞銀也宣布與Addepar 和Mirador 合作，為瑞銀在美國的超高凈值客戶提供全面的財富分析和報告。這將幫助他們可以用更視覺化的方式清楚了解顧客的投資業績、現金流和價值，同時評估其投資組合中的機會和風險。Addepar 的數據、分析和報告功能將幫助瑞銀的顧問整合客戶的績效計算，以發掘關於報酬或是投資趨勢的其他資訊。Mirador 將提供數據管理、定製報告、營運和系統維護的支援。

馬克碎念

財富管理相關的金融創新一直都是最積極的，尤其是對於資產管理的機構來說，哪怕是只有一點點的改善，或許都含有大量的商業利潤價值。而當中又以數據分析與數據處理最受到關注，畢竟每一個投資決策都需要數據來支持，否則這些決策就僅僅只是賭博的行為而已。

另外這些創新業者在成長的過程中，都會選擇開放API 讓別的平台來使用，除了讓客戶不用改變太多使用習慣外，也可以加速本身客戶的成長速度。或許未來我們會處在一個各項服務都可以互相串接的時代，而且是由用戶來組裝要在哪個平台使用哪些服務，這樣客製化的服務是趨勢嗎？從未來的金融服務轉變就可以一窺究竟。