《金錢心理學》：相對性、心理帳戶、花錢之痛、定錨

本書作者為杜克大學心理學與行為經濟學教授教授丹．艾瑞利Dan Ariely以及財經作家傑夫．克萊斯勒 Jeff Kreisler，以下選取幾個書中觀念介紹

⬛相對性

比較兩數字判斷價格

eg. 原價100打6折 VS 60元，前者較吸引人，因為人會用原價和折扣價作為相對，建議應該用60與0元去相比

eg. 一瓶洗髮精16元，兩瓶25元，買到兩瓶會感覺賺到，但建議可以斯可自己是否會用到這麼多

大數字和小數字的對比，大數字會讓小數字看起來很小

eg. 25000元的車子，200元配件顯得小

eg. 原價60，花5分鐘去另一家，可買到40的貨 VS 原價1060，花5分鐘去另一家，可買到1040的貨。多數人前者會去另一家，後者不會，但是兩者情況都是省下20元

綁售產品(提供多性能和選項的商品)難估計價格eg. 房子價格外還會有保險費仲介費丈量費…；手機加上月費之外還有耗電量

建議：特價時不要考慮原價，可以和0元對比；較大的花費拆成細項分開考慮（例如車子的本身費用配件費 保養費 保險費）；遇到%直接將具體數字算出來

⬛心理帳戶

心理把錢分類到不同類別，但實際上都是屬於自己的錢這個總類別

eg.有人用5元下注得到3億元，但後來把3億元給賭輸了，回去後只說虧了5元，因為3億元被視為是贏到的錢，5元看起來是自己的錢

eg. A情境:花100元買票，到電影院後發現票不見，皮包裡有100元，是否會買票? B情境:到現場才買票，發現200元有張100鈔票不見，是否會買票? 多數人A選不會(會認為這樣要花200，認為損失的100來自票錢) B選會(會認為這樣花100，認為損失的100來自總帳戶)，但實際上兩者都是花200

金錢來源影響心理帳戶

eg.來自不喜歡的來源(例如菸酒商)的錢，有些人會先捐給慈善機構，剩下的錢才給自己用

eg.中大樂透的人常常把贏得錢花光，因為把這筆錢歸類為贏的錢，會更容易花費在娛樂事務上，而平常工作努力賺的錢則傾向用在正經事情上，但實際上兩類別錢都是屬於總帳戶

購買和使用的時間差會影響心理帳戶 eg.幾個月之前先買酒，等到之後再使用，不感覺自己有花到錢，而剛剛買到的酒打破覺得很浪費

持續定期性付款會使人覺得免費使用，是付款和使用的時間差導致eg.美國城市的私家車，要持續花保險費和維修費，使用時會感覺像是免費，而租車或搭計程車是當下使用付費，就有付費的感覺

建議：想著錢都是屬於自己的錢這個類別，但可以善用心裡帳戶設額度上限來控制支出，例如設定「任意花費」類別，以一週為單位，設定額度，查看餘額來控制消費；可以用的錢分成多個袋子裝，每次袋子錢用完就先暫停思考一下；存的錢可以分類(例如禁止挪用類、可自由運用類)

⬛花錢之痛

付款會感受到痛苦，稱為花錢之痛，會受到 付款和使用的時間差+人對於付款的注意程度 影響

當下付款的花錢之痛程度最高，預先付款或後付款則較低

eg. 渡假村旅行之前一次付完款，旅行過程中感覺每項目都變成免費，花錢之痛低；渡假村旅行進行中，要對每個項目花錢，則會思考每筆花費是否值得，花錢之痛高

信用卡能減低花錢之痛，為後付款，並減少花錢的注意力(因為從錢包拿出鈔票，較能使人注意花費這個動作)

花錢動作注意力：現金>支票>信用卡/網路付款/電子支付，要注意後者可能使得人們花費更多

一生中發生次數少的事件，可減低花錢之痛提高體驗過程；一生中重複事件（例如日常消費），可提高花錢之痛來抑制消費

⬛定錨

遇到不確定事物，會抓住身旁線索，作為估算的起始點，容易受到第一眼見到的價格影響

eg.商品的建議售價，會影響價格判斷；餐廳菜單最高價格品項，會讓人覺得其他都較低價

對價格較無概念時，更容易受到定錨影響，eg.藝術家故居、前所未有的新商品

依據自己以往做的類似決策估價，稱為自我因循

建議對於隨機的數字、建議售價、自訂價格等要保持質疑

很多重複的小決策成為習慣，長期下來會花很多錢(eg.每天一杯咖啡)，建議可以經常暫停思考：這筆消費可以為我帶來什麼？這筆錢可以花在那些地方？為何我會做出這筆消費？

⬛心得

以上書中提到的幾個觀念，讓我對於一些商家使用的技巧會有所體察，像是折扣、建議售價、大小價格對比等，在消費的時候也能有多一層的思考，思考自己是否受到一些心理學效應的影響

例如有些商家可能會標示折扣價格，以前買的時候可能會有賺到的感覺，但更合理作法應該是去和0元做比較，以及去思考自己是否真的需要；而在看到一些大數值時，也可以多加注意，不要因為大數字就忽略小數字的金額，這樣能避免消費陷阱，使花錢更加明智，以上觀念提供給大家參考