影響房屋抵押貸款成數的關鍵因素！你能貸到多少呢？

買房是一件人生大事，很多人都會選擇 房屋抵押貸款 來減輕經濟壓力。但你知道嗎？銀行並不會無條件把 80% 或 90% 的房價借給你，貸款成數的高低可是有很多 關鍵因素 影響的！今天就來聊聊，跟我們一看看房屋鑑價到底哪些條件會決定你能貸到多少？🔍

1. 房屋本身的條件 🏡

(1) 房屋年齡

房子越老，貸款成數可能越低！銀行最愛 10 年內的新屋，因為保值性高，萬一收回還能好價出售。超過 30 年的老屋，貸款成數可能只有 50% ～ 60%，甚至直接被拒貸！

(2) 房屋類型

不同種類的房產，銀行的貸款成數也不同：

• 住宅（透天、電梯大樓） 🏠 ：貸款成數最高，一般可達 70%～80%

• 商辦、店面 🏢 ：因為價格浮動較大，貸款成數通常較低

• 工業廠房、特殊建物 ⚙️ ：銀行可能認為風險高，貸款條件較嚴格

(3) 房屋所在地點

• 都市精華區、交通便利的地點，銀行願意提供較高成數

• 偏遠地區、人口稀少的地方，可能貸款成數較低

2. 申請人的財務狀況 💰

(1) 收入與還款能力

銀行最關心的一點就是：「你還得起嗎？」

• 穩定收入（上班族、公務員） ✅ ：銀行最愛，貸款成數高

• 自由業、SOHO 族、創業者 ❓ ：收入不穩定，貸款成數可能較低

想貸到更高成數？可以準備 收入證明、報稅紀錄 來增加可信度！

(2) 信用評分（聯徵紀錄）

信用紀錄就是你的 財務履歷表，影響貸款成數的重要因素之一！

• 信用良好、無遲繳紀錄 🌟 ：銀行願意貸更多

• 信用卡遲繳、負債過高 🚨 ：小心貸款成數被砍！

💡 小提醒：想提高信用評分？請記得 準時繳卡費、降低負債比！

3. 貸款條件與銀行政策 🏦

(1) 第一順位 vs. 第二順位貸款

如果你的房子已經拿去貸款了，再次申請貸款的話，銀行會認為風險增加，所以 第二順位貸款 的成數會比 第一順位 低很多！

(2) 銀行政策 & 央行規定

有時候你的條件再好，也可能因為 政府或銀行的內部政策 影響貸款成數。例如：

• 央行若實施 打房政策，貸款成數可能受限

• 各家銀行對貸款成數的標準不同，可以多比較幾家

如何提高貸款成數？💡

• 保持良好信用紀錄（避免遲繳信用卡、降低負債）

• 提供完整財務證明（報稅紀錄、薪資證明）

• 選擇條件較好的房屋（新屋、地段佳、增值空間大）

• 多方比較，尋找最適合的方案