si薰|金融業常識分享|防詐騙

最近，金管會全面監督警示帳戶，代表著詐騙集團越來越猖獗，人頭戶的開立，成了詐騙集團洗錢的溫床，銀行日後開戶必定更加審慎，資金出入金流來源去處詢問會更加謹慎。

現在詐騙的態樣實在太多元，近來詐騙手法日新月異，瞭解常見詐騙型態，提高警覺防詐騙，安心理財沒煩惱。

券商公會蒐集市場上常見的六種詐騙型態：

1.冒名金融機構/市場監理單位詐騙

A.冒用銀行、證券商名義，在臉書社群平台上銷售基金，宣稱並保證投資人每年可分得固定收益且本金於合約到期後可全數退還。

B.偽造金管會及證交所聯名公文，對某外資證券機構客戶宣稱因其於該金融機構之帳戶涉嫌洗錢及不當得利，因此其證券帳戶將暫停交易，如欲提領資金，需先繳納20%保證金以證明個人資金來源合法，藉此騙取錢財。

2.非法金融交易平台

詐騙集團以投資公司名義，辦理投資講座，吸收年輕學子和社會新鮮人，並以「外匯保證金交易」能獲取厚利為餌，慫恿客戶與該投資公司進行非法外匯、期貨對賭使得投資人血本無歸。

3.以簡訊或 LINE 群組勸誘購買股票

詐騙集團先以低價買進具市值小及流通量小特徵的香港交易所股票(所稱「仙股」)後炒高股價，再透過社群或交友平台網站，跨海引誘國人透過證券商複委託方式買入該股票，以低買高賣方式將股票出脫給投資人，不法獲利。

4.推銷販賣買未上市櫃股票

詐騙集團假扮合法投資顧問公司，先以低價買進大量未上市股票，再經電話推銷以高價賣給投資人，除聲稱這些股票半年內會登錄興櫃交易，並保證日後以高於興櫃價格收購，投資人絕對可穩賺不賠。

5.新股IPO申購詐騙

詐騙集團假冒知名投資機構，創建假App並宣稱該App內提供單一股票就能參與7到8張的新股申購功能，並以「台股代操、新股申購」等高投報酬話術，來誘騙民眾投資，騙取錢財。

6.虛擬貨幣交易平台

詐騙集團私自建置虛擬貨幣交易平台，虛構金融監管牌照，或仿冒知名交易所Logo，勸誘投資人入金交易，主要詐騙手法包括：

A. 平台中止營運：當投資人數和資金達到一定規模，就宣佈平台倒閉，或私自關閉平台，轉移資產。一旦投資人上當受騙，其損失難以追回。

B.  禁止提現：仿冒之虛擬貨幣交易所會凍結投資人帳戶，讓投資人不能交易和出入金，並聲稱只有追加入金，增加交易量，或者補充若干的稅金才能正常使用帳戶和出金。

詐騙集團因為台幣金流容易被管控，轉而利用外幣作為洗錢的工具，在銀行櫃台時，最常發現警示帳戶，最常發生的，都是18歲～25歲間，把帳戶借給別人，別人匯款後，又沒有收到貨品，直接去警察局報案，如此警示帳戶就由此產生。

反詐騙口訣 𝟭聽 · 𝟮掛 · 𝟯查證

𝟭聽：聽清楚電話內容是什麼？

𝟮掛：聽完後立刻掛斷電話，別讓歹徒操控您的情緒！

𝟯查證：撥打165反詐騙專線查證，將聽到的內容反映給165專線！

#165反詐騙專 #一聽二掛三查證#四不

[1️⃣] 「不點擊」來路不明的連結，小心詐騙陷阱就在其中

[2️⃣] 「不留下」個資給別人，保護好自己的資料安全

3️⃣] 「不聽信」任何指示去操作ATM或匯款，再急也要先查證！

[4️⃣] 「不相信」任何過於美好的優惠，天下沒有白吃的午餐！

🚫案例分享

在銀行櫃台時，有位阿姨把定存中途解約，詢問她為何要中途解約，她回答說，家裡要整修，會用到，她的身邊也沒有人陪伴，還與我聊天，神情自若，我也不疑有它，幫她完成交易，當天領了現金離開。

隔幾天，有位警察就來櫃台詢問我，說要做筆錄，我真的被嚇了ㄧ大跳，原因是那個來辦定存中途的阿姨被詐騙集團詐騙，我把當天的情形ㄧ五一十告訴警察，也真的發現這詐騙集團太會洗腦，阿姨彷彿被催眠。

沒多久，阿姨又來銀行，她娓娓道來，這詐騙集團假借法院名義，作偵察用法院、警察來誘騙她入局，三方對談，讓她損失50萬，她說，原本她被騙，非常難過，但在警察局時，才知道還有人500萬的血汗錢都被騙光了，感覺詐騙集團真的很可惡，也慶幸自己損失比較少。

尤其老人家，很多人不止被騙ㄧ次，現在詐騙集團Ai升級，科技犯罪，真的要小心，要關心老人家，還有年滿18歲涉世未深，把帳戶借給別人，而成了詐騙集團的幫手，讓自己受法律制裁，而最後藏鏡主謀人卻逍遙法外。

資料参酌券商公會及反詐騙宣導