閱讀 | 全息人生：專注本業，閒錢投資。輕鬆打造股市印鈔機，COVER 你一生！

📖 全息人生：專注本業，閒錢投資。輕鬆打造股市印鈔機，COVER 你一生！

我們都知道理財與投資的重要性，也聽過「長期投資」才能產生複利效應的道理。但為什麼大多數人 無法堅持有紀律的長期投資？甚至開始質疑，這套邏輯 真的能帶領我們走向財務自由嗎？

▍ 這本書在說什麼？

會讀這本書，源自一次與朋友的閒聊。當時無意間得知 大俠武林 的 YouTube 頻道，看一下他的頻道內容，覺得他分享的理財知識蠻有趣且實用，尤其是關於長期投資與存股策略，讓我產生了好奇，正好藉由這本書系統性的了解這號人物及他的投資心法。

科普一下：誰是大俠武林？

大俠武林算是台灣小有名氣的存股達人，當年因兆豐金存股法聞名，Facebook 粉專擁有超過 18 萬追蹤者。他在 30 歲時累積千萬資產，35 歲離開職場，成為專職投資人，並透過長期投資與紀律操作，讓股息 Cover 他的日常生活。

本書的核心概念非常清晰：「專注本業，閒錢投資」，透過穩健投資，讓資本逐漸累積，最終形成一個可持續成長的現金流系統。大俠武林認為，投資的關鍵並非預測市場，而是建立穩定的投資紀律，讓資金能夠有效運作，最終達成財務自由。

如果用一句話形容這本書的精華，我認為整本書聚焦在如何打造出真正能讓股息 Cover 日常生活，以及實現更寬廣人生版圖的投資思維。相較於許多強調「如何快速翻倍」或「精準判斷漲跌」的書，這本書更像是一個用「步步為營」方式佈局人生的祕笈。

💡 投資不是賭博，而是一場與時間站在同一邊的長跑。 nvesting is not gambling, but a marathon where time is your ally.

本書的主軸大致可歸納為以下三點：

1. 專注本業、努力加薪：唯有提升主動收入（工作）才能持續給自己「加碼在股市的底氣」，在面對股市下跌或資金需求時，不至於陷入恐慌。

2. 閒錢投資、資金控管：透過定期定額、或「漲看戲、跌買進」的不定期不定額，把資金依時間及價位分散地佈局，避免不小心在高點就「All in」。

3. 長期佈局、耐心等待：不刻意預測行情，也不急著追高殺低，而是用紀律抵抗人性貪婪與恐懼，讓投資成為一場「時間的複利遊戲」。

書中作者不斷強調：「投資其實不難，難在心態能不能持之以恆，以及是否具備一套可持續複製的紀律方式。」他希望讀者理解，不必天天盯盤甚至不必急著證明自己「多會抓買賣點」，只要長期耕耘，就能用股息和資本利得逐步「Cover」人生的食衣住行育樂，也在此之後實現更高層次的理想。

▍ 專注本業，才能更快財富自由

記得以前跟一位前輩聊過，他本身能力很強，投資理財也一把罩，當時印象很深刻他說過一句投資的本質就是：提升自己的專業，專注本業收入。

當時還有點聽不懂這句話的意思，直到這幾年看了些理財的書，慢慢能明白當初這句話背後的意義，基本上就跟大俠這本書想講的理念一致。

💡 大家一定要先專注本業，爭取升遷加薪，有了本錢才可以投資。 Focus on your main career first, strive for promotions and salary increases. Only with capital can you invest.

成功的投資並不代表你應該放棄本業，反而應該先專注本業，爭取升遷加薪，累積足夠的資本後再進行投資。這樣才能讓投資發揮更大的槓桿效果，讓財富自由的目標加速實現。

書中大俠分享了幾個長期投資的心法，讀完覺得受益很多，整理起來與大家分享：

1. 長期投資的核心：專注本業與穩定佈局

   專注於工作與本業。這不僅能提升收入來源，也為投資建立更堅實的基礎。許多成功的投資者，即便已經財務自由，仍選擇繼續工作追求事業成就感與持續性的收入流。在本業之餘，將閒置資金投入市場，利用定期定額或不定期不定額的方式，堅持長期投資，才是財富增長的王道。

2. 資金控管與心態的穩定

   成功的投資並不在於預測市場高低，而是掌握好資金控管與心態。許多人投資失敗並非因為選錯股票，而是因為頻繁操作或盲目加碼在股市中，持之以恆的紀律可以減少情緒干擾，例如在市場恐慌時仍能穩步佈局，而在市場熱潮中則保持冷靜，避免盲目追高。關於這點書中介紹了兩大心法：不定期定額與定期定額的投資法。

3. 股息與資本利得的平衡

   長期投資的精髓在於充分利用複利效應。透過不斷將股息再投入市場，投資人可以逐步增加持有股數，同時降低平均持有成本。隨著時間的推移，這種循環將帶來顯著的資本增長。

   但有一個觀念要記住，真正的投資報酬來自於市值成長與股息收入的綜合效益。一家公司是否具有長期盈利能力和穩定成長的業務，才是投資人應該關注的核心指標。

無論在哪個年紀開始投資，股價的起伏都會影響我們的心情，畢竟，那是我們辛苦賺來的錢！記得先前看過一本書提到，不管牛市或熊市股價都不會是線性，所以市場波動是正常的現象。

我們要練習的是不要讓短期股價影響到你的決策，真正重要的是長期複利的累積，要能做到有紀律的長期投資，穩定的本業收入就會是一項非常重要的來源。

▍ 閒錢投資，長期佈局

所謂「閒錢」，指的是近期無需動用、可以放心投入市場的資金。 用閒錢投資最大的優勢在於：即使股價劇烈波動，你也能保持冷靜，不會因短期市場起伏而慌張拋售，因為這筆資金短期內不會影響你的生活。相反地，若將生活急需的資金投入市場，任何風吹草動都可能讓你因恐懼而被迫離場，錯失市場反轉上漲的機會。

這也呼應了 「專注本業」 的重要性。年輕時，資金有限，重心應放在提升本業收入、投資自己；隨著年紀增長，當手上的閒錢增加，如何妥善運用資金、進行長期佈局，將成為投資成敗的關鍵。

在這本書中，大俠武林分享了他這幾年對 長期投資 的 選股與佈局心法，這部分可說是本書的核心精華之一：

• 選股兩大條件：

  • 長期產生盈餘：選擇能夠長期產生盈餘的公司。

  • 連年將盈餘分紅給股東： 選擇連年將盈餘分紅給股東的公司。

• 選股的邏輯

  • 查看公司是否能長期產生盈餘，以及是否連年將盈餘分紅給股東。

  • 查看企業經營團隊的實績，如是否曾帶領公司獲利引擎，扭轉市場環境屢創佳績。

  • 釐清公司的股東結構，了解既得利益者、施惠者和監督者是誰。

  • 從「現金股利連配次數排名」的清單中選股，選擇有提供定期定額的券商公司。

• 長期投資的關鍵

  • 穩健成長：公司常年下來是否有能力面對景氣起伏，常年保持盈餘還能蒸蒸日上。

  • 持續報酬：股東不僅每年領到的分紅現金流增加，同時也享有該企業連年成長的股票市值。

  • 持有市值要常年上升：股息不股息、殖利率不殖利率，其實不是首要重點，關鍵核心在於「持有市值要常年上升」。

• 資金佈局技巧

  • 分批進場： 假如沒有把握一次用完 100% 的資金，就分成多次來進場，直到找出自己最舒服的佈局區間比例。

  • 分年投入：將資金分成一年份投入，在下次領股息日前分批投入。好處是永遠都不會把資金用光，因為佈局完畢的那一天，又領到可以繼續佈局下去的股息。

  • 不定期不定額： 漲看戲、跌買進，根據手頭上的「剩餘閒錢」除以「剩餘領息交易日」來計算每次買進的金額。

  • 定期定額： 使用券商的定期定額方式，設定每月固定時間自動投入。

• 長期投資的心態

  • 疑股不存，存股不疑： 在秉持著「疑股不存，存股不疑」的前提下，自然不用擔心公司的短期價格震盪。

  • 不看漲說好、看壞急拋： 不要看漲說好、看壞急拋，追漲被軋空，要知道這樣子的盯盤生活，真不是脫盤者該有的樣貌。

💡 長期投資的關鍵，在於讓成本隨時間鈍化，而非被短期市場情緒左右。 The key to long-term investment is to dull the cost over time, rather than being swayed by short-term market sentiment.

現在回想起來，如果能早點掌握這些投資原則，或許就能避免許多投資上的錯誤決策，少繳很多學費。

投資最大敵人是「自己」：當人性受到恐懼或貪婪操控，往往違反原先的資金管理，結果高點重壓、底部割肉。

▍ 三大帳戶，完美 Cover 生活

這本書提的「全息人生」指的並非純粹靠股息過活，而是讓投資與生活形成正向循環。專注本業產生穩定收入，閒錢投入市場持續滾利，股息反過來補貼日常支出，或再度進行再投資。

當投資報酬足以 Cover 大部分花費，就能將更多時間與精力放在自己想做的事，如進修、旅遊或陪伴家人。作者將投資實務分成三個「專屬帳戶」，用以對應不同人生目標或資金需求：

1. 「存股複利滾利 Cover 生活」帳戶

   • 這個帳戶主要追求「股息」的穩定累積，並將股息再投入，達成長期複利成長。強調「存股」與「定期定額」或「不定期不定額」的長期複利滾利。

   • 例如存股金控股或市值型 ETF，能慢慢滾出穩定的股息，最終讓股息支付日常開銷，成為「被動收入」來源。

2. 「資本利得 Cover 買車買房」帳戶

   • 這個帳戶的重點在於「波段操作」帶來的資本利得。用來中長期佈局「被市場低估但前景不錯」的股票或 ETF，等待達成特定目標價或報酬率後，賣出套現，用以購買車子、房子或轉換其他實體資產。

   • 這樣的操作並不是短線炒作，而是給「有目標」的投資人設定一個明確的價位或金額，譬如獲利達 20%，一旦達標就果斷執行。配合定期定額的獲利累積，或搭配股息的回買與加碼，最後得來的資金便可用來滿足人生的「里程碑式」需求。

3. 「小資 Cover 貓咪罐罐」投資帳戶

   • 專門處理較「微型」的目標，例如支付毛小孩日常開銷、年度旅費、週年慶購物等。

   • 透過零股投資的彈性，小額也能滾成大數，在需要時就賣出應急或支付特定消費。

💡 投資不難，難在心態能不能持之以恆。 Investing is not difficult; the real challenge lies in maintaining the right mindset consistently.

回顧這三個帳戶的概念，大俠有點到一個很多人都會忽略的理財觀點：投資要分帳戶。

分帳戶的好處，是讓投資人明確掌握「錢的用途」。當我們想做資本利得時，不會動搖存股用來長期複利的部位；同理，也不會把專門買房的資金跑去抄底一檔高風險股票，導致最後無法買到房。透過這種「資金標籤化」的概念，我們在投資心理上更能保持定力。

這算是自己這幾年才慢慢摸索出來的方式，原來這些投資高手們早已經在實踐，透過三大帳戶的明確劃分，會發現自己的投資決策清晰很多：這筆錢是「真正長期不用」，那就耐心擺著；這筆錢是「設定漲了 20% 就得賣」，那達標後就果斷落袋。

當把投資計畫生活化、系統化時，我們才更能將心思放在「如何提升工作收入」或「維持心態健康」，不需要天天盯盤、情緒隨股價起伏波動，雖然這很難，但這也是每個投資人的修行 XD

▍ 後記：投資的關鍵，是讓金錢為你工作

讀完這本書，我最大的收穫是 理財觀念的建立與長期投資的思維。對於像我這樣沒時間盯盤，或是不想讓每天的股價影響生活作息的人，大俠的投資方式特別適合，讓投資變得簡單、可執行，並能真正為生活帶來價值。

人生已經夠複雜，何必把投資也搞得那麼複雜？

整本書的核心觀念就如同前面所介紹的三大要點：一、持續精進本業，鞏固閒錢來源；二、長期佈局，不因短期波動輕易放棄；三、控管資金，不猜高低、分批買進。

事實上，能在投資市場長期獲利的，並不是那些賺最多的人，而是那些從未離場的人。

💡 享受人生這種事情，太過低階了，樂於工作才是人生最大的享受。 Mere enjoyment of life is too low-level; true fulfillment comes from loving your work.

最近在職場上，似乎越來越能體會那些已經財務自由的大老闆，為何仍選擇繼續工作。並不是因為他們還需要錢，而是因為他們從工作中找到成就感與價值。

最後，用這句「投資只是人生的配角，千萬別把它當主角。」最為結尾，金錢的真正價值，不在於累積數字，而是讓我們與家人能夠擁有更好的生活。 這本書，也讓我重新審視自己的投資策略與佈局，與大家供免之。

#閱讀筆記 #B115