理財#1 理財路上多傷兵

在討論理財時，我們往往討論大大小小的目標，但很少討論如何做好理財的過程。其實情況有點像，好多人都想跑馬拉松，很少人研究如何做好練習及比賽過程每一個細節，所以馬拉松是一個很容易受傷的運動項目。

這個也是為何在理財路上，都比較多傷兵。

理財是一個長遠的人生計劃，簡單來說，你才應該不只是為了賺多眼前的一分一毫或者節省多少多少，理財應該係一個長遠的過程，以實現財務自由為目標 。

等於，我們去一個非常長途的旅程，目的地很重要，這個決定我們的方向，我們努力透過理財，一步一步實現財務自由，只要清楚什麼叫財務自由，我們就知道為什麼要理財了。

但正如要參與馬拉松，我們不只要知道我們是要由那裏到那裏，如港島跑到大嶼山，而是要知道我們如何可以在過程中，堅持及持續維持穩定的步伐，一步一步去接近目標。

一個計劃橫跨的時間愈長，對過程的了解尤其重要。

很多人興致勃勃地參加馬拉松，一開始用全力跑，結果沒多久無以為繼甚至受傷，這些境況和理財路上的情景是否很相似？

很多人一開始雄心萬丈地表示，要賺好幾千萬元實現財務自由，於是進取地投資投機，結果通常都好景不常，計劃不似預期，損失了部份投資本金及全部實現財務自由的決心。

和馬拉松一樣，實現財務自由，不是要爆炸力，而是要耐力、要持續性及穩定性。

我們都在討論人生不同階段的現金流，其實理財其實是人生不同階段的現金流管理，理財的最重要特點是需要持續及穩定的現金流管理。

因此，理財遠比想像中複雜，不只是賺錢計數，而是管理人生不同階段的風險，累積自己工作及投資所得持盈保泰，經營被動收入，享受複式效應等等；

正如馬拉松，看起來都只是雙腳一直在跑，全程在跑，但如何令身體肌肉可以積蓄力量、克服身體的疲累、如何把42公里的跑道分成不同的部份、以及如何分配自己的體能，達致接近均速等，在盲目追求多快的成績之前，反而更應關心，自己如何可以堅持全程。

要可以完成全程，風險管理其實最重要，正如馬拉松中要避免受傷，理財也要規避現金不穩定的風險，如一個年輕人突然出現重病或身故，其工作及家庭收入便會出現變動，所以需要保險產品來管理風險。

想像可以很豐滿，但現實其實很枯燥，通常只靠一鼓作氣的，都跑不到終點。

馬拉松如是，理財的道路也如是如此。

這篇短文張作為一個開始，希望可以陸陸續續加入其他理財文章，作為一個個人漫長寫作計劃的開始。