什麼是信用卡循環利息？卡循會扣信用分數嗎？註記多久消除？

➤使用信用卡的重要觀念：謹慎理財，信用至上！

信用卡是銀行提供的一種「信用貸款服務」，雖然可以先行消費享受並延後付款，但如果費用繳不出來就必須要繳交「信用卡循環利息」，若連最低應繳金額無法繳足，會衍生出「違約金」（滯納金）。

從銀行代墊帳款的那一刻（入帳日）開始，一直到該筆帳款清償（清償日）為止，你和銀行在這個期間內，都有一層所謂的「債權債務關係」，也就等同於你和銀行借貸來消費的意思。

➤信用卡應繳金額 vs. 最低應繳金額

信用卡帳單裡，會有「應繳金額」以及「最低應繳金額」兩個數字。大家常問的問題有：「最低應繳金額包含哪些項目？」、「信用卡循環利息怎麼計算？」、「只繳最低應繳金額會啟動信用卡循環利息會怎麼樣嗎？」本文將為您解答。

最低應繳金額

如果信用卡都正常繳款（沒有累積任何未繳卡債）的狀況下，持卡人可以發現「最低應繳金額」在最初的設定會是當期消費金額的 10% ；但是一旦開始繳交了最低應繳金額，信用卡就會啟動信用卡循環利息，還會讓後面期數的「最低應繳金額」也應聲水漲船高，並且不斷累積卡債。

信用卡循環利息怎麼計算？

信用卡循環利率是從入帳日（店家請款日）起算，而不是繳款截止日，而且利息是每日計算，這點需要特別注意。

循環利息計算公式 = 計息金額 × 循環利率(天數÷ 365) × 計息天數(入帳日起算)

只繳最低應繳金額會怎麼樣？

只繳交最低應繳金額，雖然持卡人不會被停卡，還是能夠繼續使用信用卡消費，但是卻會啟動信用卡循環利息；且開啟卡循產生的利息會於下一期的帳單收取，如果下一期又沒有清償，就會累積得愈來愈多而逐漸像滾雪球一樣，形成龐大的卡債。

未繳足最低應繳金額會怎麼樣？

信用卡帳單如果未繳足最低金額，不但會衍生出前面提到的「信用卡循環利息」，還會另外在下一期帳單當中被收取「違約金」（滯納金）。

雖然違約金大概約只有100~500元的金額，但是和幾千元的消費金額算起來也是非常驚人的比例，而且還會大大扣減信用分數，更會影響到銀行對持卡人的觀感。

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