文章出處：房屋融資全攻略｜優點/種類/管道/風險分析

文章摘要：房屋融資就和房屋抵押貸款是一樣的意思，都是指申貸人利用名下「已經有貸款的房屋」或「已還清貸款的房屋」，再申請一筆貸款來獲取資金。種類包含二胎房貸（二順位房貸）、原屋融資等，本文會為大家介紹房屋融資的種類、管道與風險，並為大家介紹融資公司、民間私人管道的風險分析。

➤房屋融資的介紹

▸ 什麼是「融資」

常常可以看到「XX融資貸款」的廣告（例如：房屋融資、證券融資、不動產融資），那麼融資是什麼意思呢？和貸款的意思相同嗎？ 「融資」的意思是「資金的融通、流通」，所以其實融資（Financing）在大多數時候就是指貸款（Loan）的意思；另一方面，「融資」也常用於股市的交易，意思是投資人向券商借錢支付利息來購買股票，分為融券（向券商借股票）以及融資（向券商借錢）。

▸ 什麼是「房屋融資」

房屋貸款、房屋融資、房屋抵押貸款這三個名詞是類似的概念，辦理流程也差不多，都是利用房屋設定抵押權以獲得資金的貸款方式，但是還是有一些細微的差異：

房屋貸款

「房屋貸款」大部分指的是購買新房子的時候，向銀行申請的「購屋貸款」，也就是用還沒有設定過抵押權的房屋來貸款，購屋和貸款同時發生的狀況；「房屋貸款」也可以解釋為「用房屋來貸款」也就可以廣義泛指所有的房屋融資貸款方案，因此這個詞必須要看前後文才能夠知道是不是指其他的情況。

房屋融資（房屋抵押貸款）

房屋融資就和房屋抵押貸款是一樣的意思，都是指申貸人利用名下「已經有貸款的房屋」或是「已還清貸款的房屋」，再申請一筆貸款來獲取資金的方式。種類包含二胎房貸（二順位房貸）、原屋融資（一胎房貸），或是銀行的理財型房貸……等，本文會為大家介紹房屋融資的種類、管道與風險，並為大家介紹融資公司、民間私人管道的風險。

➤房屋融資的種類

房屋融資的種類有：理財型房貸、房屋增貸、房屋轉增貸、原屋融資，以及二胎房貸這五種，但基本上申辦流程與方式都是大同小異，以下為大家簡短介紹：

(1) 理財型房貸

「理財型房貸」是將購屋房貸已經償還的本金再循環動用出來，有動用到才需要按日計息，是便於資金調度的房屋融資種類。理財型房貸只能在銀行申辦，且大多是向原房貸銀行申請；需要申貸人的個人、房屋條件都良好才能申辦。

(2) 房屋增貸

房屋增貸，只能用「有房貸的房子」向「原房貸銀行」提出申貸；而且不用再次設定抵押權，即可以另外再向銀行申請一筆新的貸款；房屋增貸是一種只能在（原房貸）銀行申辦的房屋融資種類，對於申貸人的各類條件要求也有較高的門檻與標準。

(3) 房屋轉增貸

房屋轉增貸，是將整筆房貸轉移到另外一間銀行，並且再額外多貸款一筆資金出來運用的房屋融資種類，因為手續繁雜、金錢與時間成本較大，很少有人選擇這類的房屋融資方案。 由於房屋轉增貸需要塗銷原先的抵押權設定，再向新的銀行設定抵押，如此一來一往會有很多相關規費或是手續費產生，必須謹慎評估省下來的利息是否大於轉增貸的成本，以免得不償失。

(4) 原屋融資

原屋融資也是常見的房屋融資方式，在銀行、融資公司、民間都可以辦理；原屋融資是申請人利用名下沒有貸款的房屋設定第一順位的抵押權來向債權人借款，簡單來說也就是用「無貸款的房屋來貸款」，也被稱為「一胎房貸」。如果在銀行無法辦理原屋融資（遭到婉拒、房屋估價太低，或是額度未達期望），就建議您向融資公司辦理房屋融資服務，不建議在民間管道申辦。

(5) 二胎房貸

二胎房貸，又稱為二順位房屋貸款，是房屋融資最常見的種類。即使是正在貸款當中的房屋，只要有剩餘價值（可貸空間）就可以申辦；將房屋剩餘的殘值再設定抵押權給另一間銀行、融資公司或民間私人金主來借款，就稱為「二胎房貸」。

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